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国际结算专家庄乐梅“收汇疑难问题解答”专贴

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庄乐梅，女，1965年12月18日生，党员，经济师，大学文凭，1986年8月毕业于上海金融专科学校，同年入中国银行常州分行工作，长期从事国际结算业务工作，并担任该行的国际结算业务兼职教师，2006年被聘为2006年江苏省行级国际结算培训师。近十年来，应邀数十次为当地大学、外经局、外管、大型进出口企业等授课。1993年任国际结算部出口科副科长，1998年7月任国际结算部副处长，2002年-2006年任国际结算部处长(主任)；  从 1990年至2005年，分别在《国际金融》、《国际金融研究与实务》、《国际金融研究》、《对外经贸实务》、《江苏国际金融》、《现代金融》等杂志上发表了30多篇业务论文，并多次获奖。2004年10月应邀编写并出版了《国际结算实务精要》一书，后该书荣获“2006年度部委级优秀图书奖”；2006 年6月，受商务部中国对外贸易经济合作企业协会邀请担任该协会外经贸经理人职业资格认证专家委员会委员，并编写教材《国际结算实务教程》；2006年应邀编写并于2007年1月1日出版了《贸易融资与外汇理财》一书。

问题

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1、现在我们公司除了T/T和L/C以外，还接受保理这种结算方式。对保理接触得很少，您可以介绍一下这种结算方式的特点吗，作为出口商我们应该注意些什么，有哪些风险，如何规避？[size=0px]外贸论坛,出口论坛,外贸,外贸经理人,福步外贸论坛,export forum,import forum,trade forum,business opportunityG
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2、您对中国的银行如何实现真正意义上的议付有什么看法吗？

3  请教庄老师，与印度的贸易c作中经常碰到D/P付款的问题，一般是预付款30％，剩余货款D/P结算。但是往往碰到发货以后印度人不去银行买单，故意拖延，到一定的时间，海关拍卖，他们再低价买进货物，给出口方造成极大的损失。我的一些朋友中已经碰到几起这样的问题。因此和印度的交易中，不能做款到发货的，我一般不接受订单。请问有没有什么更好的办法？谢谢！

4   请问庄老师，当出口商是远期信用证时，中国银行对接受福费庭有没有什么规定或者要求？譬如什么情况下银行不愿意做？[size=0px]bbs.fobshanghai.com9~{1Qg@!EU[/size]
D/P ，O/A的优劣？

嘉宾回答

1   保理（FACTORING）是保付代理的简称，是指出口商（卖方）与保理商存在的一种契约关系。根据该契约，卖方其现在或将来的基于其与买方（债务人）订立的货物销售/服务合同所产生的应收帐款（A/R，ACCOUNT RECEIVABLE）转让给保理商，由保理商为其提供下列服务中的至少两项：
1、        贸易融资（TRADE FINANCE）
2、        销售分户帐管理（SALES LEDGER ADMINISTRATION）
3、        应收帐款的催收（COLLECTION OF A/R）
4、        信用风险控制与坏帐担保（CREDIT COVER AND PROTECTION AGAINST BAD DEBTS），也可简单理解为：银行买断客户的应收帐款并提供相应的服务。福步外贸论坛是聚集众多外贸精英的外贸出口论坛，为外贸人员提供交流的场所，打造实力最强的外贸出口论坛，致力于打造最具人气、最实用的外贸出口论坛。

由于保理业务现仅用于赊销（o/A)、承兑交单（D/A）等贸易方式项下，对于出口商而言，还是有一定的风险：如收汇有时较迟、进口商信誉太差进口保理商核不准额度、一旦有贸易纠纷（如进口方声称货物质量有问题）银行不保证付款等，由于篇幅有限，详情请参考我最近出版的《贸易融资与外汇理财》一书中的有关章节。


2：
议付是付出对价，但银行考虑资金的安全性问题，即使在中国的外资银行，也做不到真正意义上议付，都是在收到国外的款项后付给出口商，用银行的话叫“收妥结汇”，更不用说中资银行了。当然，还有一种银行流行的观点，就是出口地银行在审单后给出口商做出口押汇便可叫做议付的。
庄乐梅

第3问题：

印度属于国际结算业务中的高风险国家和地区，不要说D/P，就是L/C，有时还会无理拒付，要彻底杜绝风险，首先在结算方式上建议最好用L/C；其次注意在L/C方式下，加上偿付行并允许电索；此外，还要事先调查进口人的经营作风和信誉等。在《国际结算实务精要》里的第十章，我有一篇关于如何处理高风险国家地区的信用证的，您参考一下，希望对您有所帮助。如迫不得已要用D/P，而且您已经预感到有风险，最好将单据交给信誉好、规模大的国内外资银行办理托收，一旦有问题，由于外资银行在国外的机构较多（不比中资银行，到现在还没有哪家银行在印度有分支机构），到时讨债的能力强，收汇可以基本无虞。在实务中，我基本上委托外资银行代收和代索偿，效果还是不错的。

第4：

福费廷业务，在我国是在远期信用证项下的无追索权的买断业务，即期L/C项下一般没有此项业务。不管是中行还是其他银行，不是所有的远期L/C都可以成功办理该业务的。一般地，高风险国家和地区（一般是发展中国家居多）的L/C，由于银行面临风险较大，是不愿意办理的。有的即使成功办理，利率可能高达二位数，使申请人不得不放弃，当然如高风险国家和地区的L/C已经被信誉好的银行保兑就另当别论了。关于福费廷业务的创造c作、利率计算等，可参考《贸易融资与外汇理财》
关于D/P与O/A的优劣，这个问题有点大，恨不得要写篇论文了，主要点一般D/P通过银行办理单据托收的较多，风险比O/A小一些；O/A赊销一般不通过银行寄单，大单子时，通过保理办理业务较为稳妥。其他您参考有关书吧。